Finanzierungen schnell und günstig abschließen

Kredite sind ein wichtiger Bestandteil unserer Wirtschaft. Ohne sie würden junge Unternehmen und Privatpersonen kaum an wichtiges Kapital gelangen, um gewünschte Ausgaben zu finanzieren und Investitionen zu tätigen. Zudem ist ein Darlehen oft in kurzer Zeit vonnöten, damit wichtige Investitionen getätigt werden können. Doch die Wahl der richtigen Finanzierung ist für Privatpersonen mit Schwierigkeiten verbunden. Im besten Fall erfüllt das Darlehen den gewünschten Zweck bei gleichzeitig niedrigen Zinsen. Damit die Rechnung aufgeht, sollten Sie vorgelegte Angebote auf Herz und Nieren prüfen. Im Folgenden werden die fünf wichtigsten Schritte aufgezeigt.
 
Die richtige Kreditart finden
 
Vor der Finanzierung sollte der Kreditzweck geklärt sein. Kredite für ein Haus unterscheiden sich deutlich von Finanzierungsoptionen für Urlaube, Autos oder Fortbildungen. Je niedriger der Betrag liegt und je weniger Wert das Vorhaben hat, umso einfacher sind die Bedingungen für ein positives Feedback. Die häufigsten Kreditarten sind Studiendarlehen, Immobilienkredite, Ratenkredite sowie Umschuldungskredite. Ein bekanntes Beispiel sind Ratendarlehen. Sie werden bevorzugt von Unternehmen als Finanzierungsmöglichkeit für den Kauf ihrer Produkte angeboten.

Demgegenüber werden Studienkredite von politischen oder gesellschaftlichen Stiftungen sowie der KfW vergeben. Kredite für Immobilien, Umschuldungen oder private Finanzierungen wie Küchen, Autos und Co. fallen in den Geschäftsbereich von Banken. Erkundigen Sie sich vorab, welche Kreditart Sie benötigen.
 
Zwischen Krediten mit und ohne Zweckbindung wählen
 
Häufig vereinbaren beide Parteien einen Zweck, für den die Finanzierung vorgesehen ist. Im Fachjargon spricht man von Krediten mit Zweckbindung. Sie gehen für gewöhnlich mit höheren Zinsraten einher und eignen sich nicht für jeden Zweck. Typischerweise finden sich in Immobilienkrediten derartige Klauseln. Die Bank oder der Kreditgeber verlangen dann eine Sicherheit, etwa ein Auto oder eine Hypothek auf das Haus.
 
Demgegenüber steht eine deutlich größere Entscheidungsfreiheit bei Finanzierungen ohne Zweckbindung im Raum. Das ist insbesondere von Vorteil, wenn Sie das gewährte Darlehen für unterschiedliche Arbeiten am Haus oder private Anschaffungen verwenden möchten. Zudem sind Privatkredite schnell verfügbar. So gelangen Sie rasch an das benötigte Kapital für dringende Vorhaben.

Anbieter beim Kreditvergleich in den Blick nehmen
 
Der Weg über die Hausbank dauert länger als die Suche im Internet. Beim Kreditvergleich fällt auf: Die Zahl der Angebote ist sehr hoch, wie unter anderem auf Finanzradar.de zu sehen ist. Wo früher nur von Bankgesellschaften finanziert wurde, können Sie heutzutage auch Kredite von Privatpersonen annehmen. Diese werben mit niedrigeren Zinsraten und einer höheren Flexibilität bei den Rückzahlungsraten. Für Menschen mit einer niedrigen Bonität aufgrund früherer Schulden sind sie eine Alternative zum Bankkredit.
 
Da Einzelpersonen selten über die gleiche Liquidität wie Geschäftsbanken verfügen, fallen die gewährten Darlehenssummen bei Privatkrediten zumeist niedrig aus. Zudem sollten Sie die Seriosität des Anbieters in den Blick nehmen. Betrug lässt sich nie zu 100 % ausschließen. Deshalb sollte ein direkter Vergleich zwischen Privat- und Bankkrediten erfolgen. Die Flexibilität ist trotz anderslautender Werbe-Versprechen nicht immer höher als bei klassischen Ratenkrediten von Banken. Hier sollten Sie unbedingt das Kleingedruckte beachten.

Auf Vergleichsseiten finden Sie in zeitlich dringenden Fällen passende Angebote. So werben einige Anbieter damit, innerhalb von 24 Stunden ein Darlehen auszuzahlen. Damit eignen sich jene Finanzierungslösungen, um schnell an liquide Mittel zu gelangen.

Grundstock an Eigenkapital aufbauen
 
Darlehen für Unternehmen und Immobilienkredite gelingen leichter, wenn Sie bereits über Eigenkapital verfügen. Experten raten dazu, bei einem Hauskredit zwischen 10 und 30 % an eigenem Geld aufzuwenden. Bei Firmen wird ein geringerer Wert angesetzt.
 
Eigenes Geld bietet beim Kreditvergleich bedeutende Vorteile. Zum einen verringert es die benötigte Summe und damit die zu leistenden Zinszahlungen. Zum anderen sinken bei einem Kredit für den Hauskauf die Tilgungsraten, also der geschuldete Betrag abzüglich Zinsen. Auch bei einer späteren Verschuldung wirkt sich ein Grundstock an Eigenkapital positiv aus. Versuchen Sie, vorab Geld auf die hohe Kante zu legen. Bei langfristigen Anschaffungen hat sich ein Vorlauf von drei bis fünf Jahren bewährt. Selbstverständlich ist dies bei schnellen Vorhaben nicht ohne Weiteres möglich. In diesem Fall lohnt es sich, auf Ersparnisse oder Wertpapiere zurückzugreifen.
 
Eigene finanzielle Verhältnisse klären
 
Die meisten Menschen kennen ihren persönlichen finanziellen Spielraum unzureichend. Unnötige Konsumausgaben mindern das Einkommen. Außerdem führen sie dazu, bei einem Kreditvergleich die eigene Leistungsfähigkeit zu unterschätzen. Beginnen Sie ein Haushaltsbuch und stellen Sie Einnahmen und Ausgaben auf einem Blatt gegenüber. Im Anschluss sollten Sie jede Aufwendung sorgfältig prüfen. Die Auflistung nimmt nur wenig Zeit in Anspruch und sollte auch bei schnellen Kreditwünschen durchgeführt werden. So erhalten Sie einen ersten Überblick über Ihre persönlichen Spielräume.
 
Zur Erweiterung Ihrer Finanzmittel existieren Dutzende Möglichkeiten. Bereits die Kündigung von Abonnements vergrößert den finanziellen Spielraum. Ferner reagieren viele Anbieter auf die Kündigung von Verträgen mit Rabattangeboten. Verzichtbar sind auch Versicherungen, die nur geringe Geldbeträge abdecken. Priorisieren Sie alle Ausgaben und reduzieren diese auf ein Minimum.
 
Eine verbesserte Liquidität wirkt sich nur positiv auf das gewünschte Darlehen aus. Kreditgesellschaften gewähren in der Tendenz höhere Summen, wenn sie die Bonität ihrer Kunden zufriedenstellt. Zudem sinkt die Gefahr einer Überschuldung mit einem größeren finanziellen Polster auf dem Konto. Ferner können Sie mit einer gut gefüllten Geldbörse niedrigere Laufzeiten wählen. Sie senken den effektiven Zins und damit die zu entrichtende Schuld.
 
Liegt Ihnen ein unmittelbares Angebot vor, stellen Sie es Ihrer persönlichen Situation gegenüber. Nach Abzügen der Ratenzahlungen muss noch ausreichend Geld für Lebensmitteleinkäufe, Fahrtkosten und andere wichtige Ausgaben vorhanden sein.
 
Resümee
 
Durch eine gründliche Vorbereitung ist der Weg zum erhofften Darlehen nicht lang. Auch schnelle Finanzierungen für drängende Anschaffungen sind mit den oben genannten Tipps realisierbar. Bei Unsicherheiten hilft Ihnen ein unabhängiger Berater, das richtige Produkt auszuwählen. Ebenso ist der Kreditvergleich im Internet sinnvoll. Mithilfe eines Reglers können Sie Ihren gewünschten Zinssatz, die Laufzeit sowie die Kredithöhe angeben. Die Websites filtern alle Ergebnisse und zeigen die relevantesten Treffer zuerst an. Auf diese Weise müssen Sie nicht lange nach dem gewünschten Produkt suchen – und treffen eine informierte Wahl.